市住房公积金管理中心：全面推广公积金贷款“带押过户” 有力打造惠民新模式

为切实减轻住房公积金缴存职工在二手住房交易过程中的资金压力和风险，满足缴存职工刚性和改善型住房需求，根据浙江省自然资源厅、银保监会浙江监管局、浙江省建设厅等六部门联合印发《关于深化多跨协同 推进二手房“带押过户”登记服务新模式的通知》要求，宁波市住房公积金管理中心立足当前房地产市场新变化新趋势，全面研判、主动作为，聚焦缴存职工在购房过程中关注的难点、堵点，探索推动公积金贷款“带押过户”逐步深化。

全省首例公积金贷款“带押过户”办理现场

公积金贷款“带押过户”，是指个人住房按揭贷款（含公积金贷款和商业性个人住房按揭贷款）尚未结清、抵押尚未注销的二手住房，在买方存在贷款需求时，只要买卖双方或其中一方涉及申请或结清公积金贷款的，卖方在尚未提前结清住房贷款情况下，可直接办理产权过户和相应抵押权变更登记，其业务核心是免去提前筹款还贷解押环节。

2022年12月，宁波中心试点成功浙江省首例住房公积金贷款“带押过户”案例。2023年9月，在总结前期试点经验的基础上，宁波中心正式施行《宁波市住房公积金贷款“带押过户”管理操作规程（试行）》，明确业务操作要求、办理流程、申请材料等内容，实现公积金贷款“带押过户”业务合规办理、高效运行。

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业务协同融合“深”，实现更高效率

为积极推动公积金贷款“带押过户”落地实施，宁波中心会同不动产登记部门、公积金贷款业务承办银行，针对公积金贷款“带押过户”办理流程、申请资料、系统流转等流程探索多业务深度融合、合并办理，公积金管理部门核定贷款条件及额度，不动产登记部门前置办理不动产转移登记和抵押权登记，公积金贷款业务承办银行负责贷款受理及资金结清。通过优化跨部门协同办理流程、精简业务环节，有效实现办理时间缩短，服务效率升级。

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受理模式覆盖“全”，惠及更多职工

除了商业性个人住房按揭贷款转商业性个人住房按揭贷款以外，宁波中心实现服务受理模式全覆盖，包括原纯公积金贷款转为组合贷款、原纯公积金贷款转为纯公积金贷款、原纯公积金贷款转为商业贷款、原组合贷款转为组合贷款、原组合贷款转为纯公积金贷款、原组合贷款转为纯商业贷款、原商业贷款转为纯公积金贷款、原商业贷款转为组合贷款等8种“公积金贷款带押过户”模式，为公积金缴存职工提供多样化的购房交易选择。为更好满足缴存职工需求，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等16家宁波公积金贷款受委托银行的140个服务网点，已实现公积金贷款业务承办银行常态化办理公积金贷款同行“带押过户”业务办理服务，真正为缴存职工提供存量房交易便利。

公积金贷款网点办理“带押过户”业务

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业务流程规范“明”，带来更大便利

为顺利开展“带押过户”业务，宁波中心明确业务申请四要素，交易房产原住房贷款抵押权登记已办妥，且未被设定其他抵押权，不存在被限制交易、被查封或被其他行政手段限制等外部风险情况；买卖双方已签订合法有效的房屋买卖合同，并在房屋交易管理部门信息系统完成网上签约备案；买方首付款（不含定金）及按揭贷款资金总和应大于卖方原贷款剩余本息，买卖双方同意受委托银行对资金进行全流程监管；买方申请公积金贷款的，应满足购买二手房申请公积金贷款有关条件。结合公积金贷款“带押过户”中抵押权变更及转移登记的业务实际，专门制订《住房公积金贷款“带押过户”协议书》，梳理形成业务办理流程图，积极回应缴存职工“带押过户”需求。

公积金贷款带押过户业务流程图

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风险把控要求“严”，提供更强保障

宁波中心从解决还款过程中的资金安全问题入手，突破公积金管理部门与公积金贷款受委托银行之间的资金壁垒，通过对首付款（不含定金）、按揭贷款资金实行资金闭环管理，从而锁定还款资金来源，形成公积金管理部门与贷款受委托银行之间新的资金闭环，确保资金安全。同时，为确保有效担保落实及时，在审批过程中，重点审核“带押”房产信息、抵押信息等，并明确当天发放贷款应当天归还原贷款。其次，宁波中心还明确各贷款受委托银行应指定专人负责公积金贷款“带押过户”抵押物转移的跟踪管理工作，按时代领并保管抵押登记的《不动产登记证明》，严格强化业务风险管理。另外，围绕公积金贷款“带押过户”开展政策培训与业务指导，提升受委托银行经办人员在“带押过户”办理流程、实操要点、风险把控等方面的熟知度和熟练度，进一步筑牢“人防”底线。

宁波作为浙江省首个出台公积金贷款“带押过户”规范性文件的城市中心，持续深入扩大公积金贷款“带押过户”覆盖面，服务模式普惠度日益提升，截至2024年11月30日，宁波全市已全面受理涉及公积金贷款“带押过户”208笔，涉及交易金额4.39亿元。

来源： 浙江建设 微信